금리는 왜 오르내릴까? 기준금리의 원리와 우리 생활에 미치는 영향

최종 업데이트: 2025년 8월

금리란 무엇인가요?

금리는 쉽게 말해 '돈의 가격'입니다. 우리가 은행에 돈을 맡기면 이자를 받는 것도, 돈을 빌리면 이자를 내는 것도 모두 금리와 관련이 있습니다. 즉, 돈을 사용하는 대가를 금리라고 할 수 있습니다.

기준금리란 무엇인가요?

기준금리는 한 나라의 중앙은행(한국은 한국은행)이 결정하는 가장 기본이 되는 금리입니다. 시중은행들은 이 기준금리를 바탕으로 예금 금리나 대출 금리를 정하게 되며, 경제 전반에 큰 영향을 미치는 핵심 지표입니다.

예를 들어 한국은행이 기준금리를 0.25% 인상하면, 시중은행도 대출 이자율을 올리고 예금 이자율도 함께 조정합니다. 반대로 기준금리가 낮아지면 대출이 싸지고 예금 수익도 줄어듭니다.

그렇다면 왜 금리는 오르거나 내릴까요?

• 물가 조절: 물가가 너무 빠르게 오르면(인플레이션), 금리를 올려서 소비와 투자를 줄이게 만듭니다.
• 경기 부양: 경제가 침체되면 금리를 내리면서 소비와 투자를 촉진해 경기를 살리려고 합니다.
• 환율 안정: 금리를 조정해 외국 자본의 유입과 유출을 조절하며 환율 안정도 도모합니다.
• 가계부채 관리: 과도한 대출 증가를 막기 위해 금리를 조정할 수 있습니다.

결국 기준금리는 한국은행이 경제 전반을 조절하기 위한 강력한 수단이라고 볼 수 있습니다.

금리 변동이 우리 생활에 미치는 영향

① 대출 이자

가장 직접적인 영향은 대출 금리입니다. 주택담보대출이나 신용대출이 있는 사람은 기준금리가 인상되면 매달 내야 할 이자도 늘어납니다. 반대로 금리가 내려가면 이자 부담이 줄어들죠.

② 예금과 적금 수익률

금리가 오르면 은행 예금이나 적금의 이자율도 높아져 저축 장려 효과가 생깁니다. 반면 금리가 낮으면 예금 이자도 줄어들어 투자로 눈을 돌리는 경향이 있습니다.

③ 소비와 투자 활동

금리가 높아지면 기업과 개인 모두 자금 조달이 부담스러워지므로 소비와 투자가 줄어들게 됩니다. 반대로 금리가 낮으면 소비가 활발해지고 기업도 투자에 나서면서 경기가 활성화될 수 있습니다.

④ 부동산 시장

금리는 부동산 시장에도 큰 영향을 미칩니다. 대출이 많을수록 금리 인상은 큰 부담이 되어 부동산 수요가 줄고, 이는 곧 가격 하락으로 이어질 수 있습니다.

2025년 현재, 기준금리 동향은?

2025년 8월 기준, 한국은행의 기준금리는 3.25%입니다. 이는 2022년부터 이어진 인플레이션 대응 기조가 어느 정도 진정된 후, 점진적인 안정화를 반영한 수치입니다.

하지만 세계 주요국의 통화정책 변화나 국내 경기 상황에 따라 앞으로도 변동 가능성은 열려 있으므로, 일반 소비자들도 금리 정책을 주의 깊게 지켜볼 필요가 있습니다.

맺으며: 금리를 이해하면 경제 흐름이 보입니다

기준금리는 단순한 숫자가 아니라, 우리 삶의 여러 부분에 직결되는 경제의 핵심 신호입니다. 금리가 왜 오르내리는지, 그리고 그것이 우리 일상에 어떤 영향을 주는지를 이해하는 것만으로도 더 똑똑한 금융 생활이 가능합니다.